汇丰上链后，效率翻倍还省了一个亿？

导读： 讲起汇丰这般历经百年的银行领军者, 不少人的首要反应是“沉稳”, 然而却不一定会将其与“变革性”关联起来。在它那里, 区块链并非仅仅是技术层面的一处修补...

讲起汇丰这般历经百年的银行领军者, 不少人的首要反应是“沉稳”, 然而却不一定会将其与“变革性”关联起来。在它那里, 区块链并非仅仅是技术层面的一处修补, 而更像是一场针对金融体系的心脏置换手术。传统银行中, 一笔跨境汇款要等上两三天, 其间还得历经诸多中介, 每经过一个环节, 资金流转就慢一分, 汇丰借助区块链, 直接去除了那些中间流程。

为啥汇丰急着把区块链用起来

首先看, 最直接的原因是当下银行彼此开展业务的速度太过迟缓。汇丰每日应对的国际贸易融资业务量堪称巨大, 以往在处理一笔信用证的时候, 其审核与流转过程中, 纸质文件堆积起来能够形成小山一般的规模, 银行之间通过传真、借助快递、还要反复进行核对, 单单是耗费在这些流程方面的时间, 就足以令人感到头疼不已。再看, 当把区块链融入到业务流程当中之后, 所有参与的各方会在同一个分布式账本之上实现实时共享信息, 像信用证、提单、甚至发票这些文件, 都无需再频繁地来回传递啦, 大家能够同时看到同一份具备可信度的数据, 如此一来, 整个放款周期从原本的五天大幅压缩到了仅仅几个小时。对于汇丰而言, 这有着相同的业务量, 占据资金周转的时间更短, 流动资金的池子活跃开了。

另一个关键要点在于, 信任成本是存在的。在传统贸易里, 买卖双方相互间隔着半个地球的距离, 而银行作为中间担保的一方, 需要去承担巨大程度的信用核查压力。区块链具备不可篡改的特定性质以及智能合约, 这使得交易条款一旦被触发, 就能够自动执行操作, 比如说货物到达港口的信息一旦被记录到链上, 付款便会自动完成。汇丰银行再也不需要依靠人工去盯着每一笔单据的真假情况, 系统自身就已经替银行把握好了风控的底线。减少人工审核的环节, 实际上就如同在帮汇丰节省下每年数量以亿来计算的操作成本。

区块链到底替汇丰省了什么

发生在跨境支付场景里的账本是最为明显的, 以往汇丰与海外分行之间进行资金调拨时, 需借助SWIFT网络, 中间行会一笔接一笔地扣除手续费, 每笔交易至少要两到三天才能完成清算并到账, 如今汇丰在内部布置了区块链结算网络, 分行之间能够直接进行点对点转账, 资金可实现秒级到账, 手续费几乎能够忽略不计, 你能够想象一下, 对于一家每日处理几万笔跨境汇款的银行而言, 仅这一项所节省出来的人力、时间以及通道费用, 便是一笔令人瞠目结舌的数字。

瞅瞅供应链金融这一块儿的情况呢 , 汇丰在给中小企业发放贷款的时候 , 面对的最大的麻烦事儿就是去核查贸易背景里头的真实状况。像假合同 、假发票以及重复进行融资等等那样的老手段 , 传统的柜台依靠人工去进行查验 , 效率特别低而且还特别容易漏掉状况。区块链把每一笔货物的流转 , 每一张发票的签发全部都记录到链上 , 并且这个记录是多方达成共识之后的结果 , 企业根本没办法自己去偷偷修改。汇丰的审批工作人员只要看一下链上的数据 , 就能够判断这笔贸易是不是实际存在 , 放款的逻辑从 “信任客户” 转变成为 “信任数据”。如此这般的转变, 使得汇丰具备了为更多中小企业给予融资之举的勇气, 业务规模得以扩大, 然而不良率却朝着下行的方向发展了。

区块链为之汇丰带来了于合规方面的优势, 全球范围的监管针对反洗钱以及了解你的客户的要求是愈发严格了, 银行一旦触及底线, 罚金常常可达上亿之多，汇丰将KYC数据置于区块链上, 客户信息一旦出现更新, 所有得到授权的机构会同步看到, 不用再去重复提交资料, 也降低了源自信息不对称所引发的欺诈风险, 监管机构要是需要进行审计, 直接于链上获取不可被篡改的记录就可以了, 汇丰的合规团队节省了大量用于手工整理报表的时间, 从这个角度而言, 区块链并非是起到锦上添花的作用, 而是为汇丰挡住了潜在的法律隐患。