巴克莱银行重塑区块链：伦敦那帮百年老银行，这次是真把桌子掀了

导读： 我在金丝雀码头这个行业里, 专门去做清算系统的这份工作已经有整整十五年的时间了。在这期间, 我已经见过太多太多的银行。它们拿着那些所谓的区块链概念来用...

我在金丝雀码头这个行业里, 专门去做清算系统的这份工作已经有整整十五年的时间了。在这期间, 我已经见过太多太多的银行。它们拿着那些所谓的区块链概念来用, 其实就是把它当作自己商业计划书或者演示文稿里面的一个配图而已。

可是巴克莱银行对区块链技术进行重塑这件事儿, 那样子跟前面说的那种情况完全就不一样了。因为他们真的把底层的协议给拆卸了, 然后又重新去构建了一遍。这样一来, 无论是伦敦当地的清算业务, 还是涉及到跨越国境的结算流程在内的各个环节与路径, 都已经被完全地更换掉了。

巴克莱银行区块链怎么落地

让我感到最为震惊的, 是二零二四年他们把内部记账从 SAP 迁移到了联盟链上。这可不是简单地贴上一个“分布式账本”的标签就完事了。他们实际是把清结算时间从 T+2 压缩到了 T+1。

交易确认时间也从四十分钟缩短到了八秒。我亲眼看着工程团队把智能合约嵌进了外汇对冲流程中。每一笔跨境汇款都能自动触发合规校验。这个过程中, 中间环节完全不需要人工盯着操作了。

落地这件事情, 最困难的地方其实从来就不是技术本身。我之前认识一位在巴克莱这家机构工作资历很深的工程师, 他曾跟我讲过一件事, 就是在他刚去公司的前三个月的时间里, 他光是和负责合规的那个团队之间进行各种拉扯、争论和沟通的次数就多达上百次之众。

这是因为针对每一个数据区块所涉及的权限设计方面的事项, 都必须要重新去审核一遍相关的法律条款到底是什么意思或者是否有问题。

另外还有一位已经在这个领域跟央行的清算系统打交道长达三十年之久的一位资深运维人员, 他也表示说他现在面临的这种需要推翻过去所有东西从而重新来的做法, 比起去搭建一个全新的架构来说, 还要显得更为疲惫和劳累一些。

巴克莱银行为何上区块链

账目算得明明白白, 巴克莱银行每年通过跨境结算手续费获得的收入超过十二亿英镑, 然而中间代理行会抽取接近三成的费用, 区块链去除了两层节点, 仅仅在成本这一项上一年就能节省两个亿, 因为R3联盟链生态已经把底层协议跑通了, 如果不马上行动就会让竞争对手通过网络效应形成锁定局面。

但说实话, 目前在当前这个时候真正能够顺利运行的情况, 仅仅是存在于巴克莱银行的内部环境之中, 以及和三家欧洲地区的大型银行共同进行的试点项目之内, 这种局面距离真正能够对社会公众提供公开可用的状态而言, 还有非常遥远的差距。

英国的金融行为监管局在今年推出了更新之后的新版沙盒规则方案, 导致符合合规要求所需要付出的成本再一次被推高到了一个新的层面之上, 而针对短期时间来计算盈利情况的整体商业模式, 目前仍然没有达成可以平衡的状态。

我站在码头旁边, 观看他们新的总部办公楼外面的玻璃墙。玻璃墙里面照射出来的灯光, 并不仅仅只是代表区块链技术的照明设施, 更是整整一代银行领域工作人员, 在面对那些落后陈旧的计算机系统时，表现出的那种不肯轻易屈服的顽强意志。

至于这究竟最终能够取得成功还是无法达成目标, 现在还很难给出一个明确的定论, 可是已经确定的事实是, 发展的方向是无法再回头了。