建行贸融区块链，外贸老板终于不用再哭了

导读： 在跨境贸易的这个特定圈子其中，先是得在银行排着长长的队伍等候融资审批，而后又有一张单据在物流以及海关之间来回地传递，时间就是金钱此言，从来都并非是一种比喻。...

在跨境贸易的这个特定圈子其中，先是得在银行排着长长的队伍等候融资审批，而后又有一张单据在物流以及海关之间来回地传递，时间就是金钱此言，从来都并非是一种比喻。建设银行此般将贸易融资搬至区块链之上，说到底，是在解决一个由来已久的问题：信任所要付出的成本太过昂贵，流程进展得太过缓慢。以往是依靠人工进行对账、通过纸张背书、不断反复地核验，如今借助分布式账本把核心企业的信用予以拆开、使其流转、实现穿透，从而让中小供应商也能够凭借区块链来获取收益。

建行区块链到底解决了什么实际痛点

拿出口企业极为头疼的应收账款融资来讲，以往你拿着一份合同前往银行，银行需先行核实交易真实性，接着回访下游买家，随后等待发票验证，一套流程进行下来，十天半个月实属平常之事。建行贸易融资区块链上线以后，这条链条之上的订单、发票、运单、仓单全都上链存证，数据无法篡改。银行能够从源头明晰这笔交易的真实走向，无需再反复打电话加以确认。我有一位从事家具出口的朋友，过往一笔订单融资要跑三趟支行，如今线上提交、系统自动核验，最快当天便可放款。

接下来讲讲信用证以及保函这类业务，在传统模式状况下，一份跨境信用证需要经过开立信用证的银行、负责通知的银行、承担保兑责任的银行，其间并且存在通过快递邮寄单据所耗费的时间，假若稍微出现疏忽还极有可能出现伪造假冒的情况。建设银行将信用证从开立开始，历经转让过程，直至议付的整个流程都放在区块链上，每个相关的节点皆是在区块链上进行了数字签名以及存证。国际结算部门的人员跟我讲，当下处理一笔业务所花费的时间减少了差不多三分之二，人力方面的成本降低了，风险同样也降低了。

这种区块链方式跟传统模式比优势在哪

最为直观展现出来的优势乃是透明度，在传统贸易融资范畴之内，程度最深的风险也就是信息处于不对称的状况，具体为银行并不清楚企业是否存在一单多融的情形，企业也不晓得银行审批进展到何种地步，建行所拥有的区块链平台使得所有参与的各方共同分享一套账本，银行能够看见每一笔融资的进展情况以及过往历史，企业能够看到自身所提交的单证所处状态，核心企业能够实时把控供应链里面资金的流动方向，这样一种“大家共同去看同一张纸”的机制，极大地压缩了重复融资以及虚假贸易所存在的空间。

还有一个容易被人忽略的要点，是融资门槛的下沉。在传统的模式情形下，银行仅仅敢为头部的大企业开展贸易融资，原因在于小企业的信用成本实在是太高了。建行借助区块链将核心企业的信用记录进行上链操作，接着通过智能合约自动地进行切分，而后流转至上下游的二级、三级供应商处。某一小微型外贸商，只要与核心企业存在真实的交易记录，便能够凭借链上的电子凭证获取融资，其利率相较于民间借贷还要低出一大截。这实际上就是把原本唯有大企业方可享有的银行信用，借助技术放大之后赋能给更多的人。

贸易融资并非是个全新的行业，然而建设银行借助区块链将其给重新运作了一回。别把它想象得太过玄奥，实际上就是促使银行、企业、物流、海关在一条无形的“信任链条”之上进行数据的传输，既传输得快，又传输得精准，还传输得节省本钱。对于从事外贸工作的人员而言，这样的情况大概算得上是极为难得的时代红利了。