区块链不是风口，是金融科技的血管革命

导读： 讲真的, 我头一回接触区块链这个概念, 是在2016年一个深夜举办的金融科技沙龙上。那时, 好多人将它看作比特币的附庸, 谈论它好似谈论外星文明。然而这几年...

讲真的, 我头一回接触区块链这个概念, 是在2016年一个深夜举办的金融科技沙龙上。那时, 好多人将它看作比特币的附庸, 谈论它好似谈论外星文明。然而这几年, 我亲眼瞧见它从概念演变成代码, 又从代码转变成实实在在的金融基础设施。区块链对于金融科技的意义, 并非是锦上添花, 而且是从底层再度浇筑了整个产业的筋骨。

为什么区块链能成为金融科技的支柱

讲一件真真确确事情, 我友人出任一家开展跨境支付业务公司技术总监一职, 先前他们所处理一笔自香港至印度汇款业务, 速度最快也要耗费三天时间, 其中汇款过程需经由四家银行, 还要跨越两道清算系统, 手续费竟耗费了将近百分之三。之后他们更换了一套以区块链为基础底层架构方案, 相同一笔款项, 从发起至到账时间, 仅仅十五秒, 注意, 是十五秒, 并非十五分钟。这便是区块链于金融科技领域里最为直观价值之所在——它借助分布式账本以及共识机制, 将信任成本压低至近乎为零之程度。

好多人会问, 区块链难道不就是个数据库嘛？没错, 然而它乃是那种不需要中间人去做维护的数据库。在传统金融体系里边，每一笔交易都得经由银行、清算所、监管机构去实施核对, 并且每个环节都在消耗着时间、人力以及信任。而区块链能够让所有参与的各方共同去享用同一本账, 是谁都没办法去篡改他人的数据的。这种信任机制所产生的直接结果, 便是流程被打碎进而重新构建。从供应链金融一直到资产证券化, 从票据流转直至跨境结算, 每一个被中介牢牢束缚的环节, 均在等待着被重新予以定义。

产业落地到底卡在哪里

如果觉得区块链已然在金融科技的各界各处都有覆盖, 那么或许是被新闻给误导了, 实际上处于生产环境正在实际运行的区块链项目, 比所想象的要少了许多, 去年我走访了十几家宣称是“区块链 + 金融”的创业公司, 老实讲, 超过一半甚至连最简可行产品都没能成功运行起来, 问题出在的地方是哪里呢? 并非是技术没有达到成熟的程度, 而是所找寻的场景太过虚幻了。

拿某个从事区块链应收账款平台相关业务的公司来说, 其技术团队耗费八个月搭建起一条联盟链, 然而上线之后却发觉, 核心企业压根就不情愿将真实的应收账款数据上传到链上。这是为何呢? 原因在于数据一旦上传到链, 那就表明会公开透明, 可是许多企业的账期管理以及资金调配实际上是需要“灰度空间”的。此类情况并非技术层面的问题, 而是属于商业博弈引发的问题。位于金融科技前沿的区块链产业, 真正构成阻碍的关键之处常常在于人和制度方面, 而非代码本身。

还有一个现实方面的问题，那就是性能瓶颈。公链的TPS即便加到极限也就是几千, 联盟链虽说相对高一点, 然而一旦遇上双十一级别的并发状况, 同样一下子就崩溃了。所以目前真正能够顺利运行的项目, 反倒聚集在低频且高价值的场景当中, 像数字票据、跨境信用证、私募股权登记这些。这些领域并不要求每秒达到百万笔的吞吐能力, 但是却需要极高的数据可信度以及不可篡改性。

究根溯源讲, 区块链并非包治百病的万灵药。它最为拿手的方面, 是针对那些依靠“多方信任”的多种金融场景, 来开展一场绝对性的效率变革的行动。然而那些角色明确清晰、流程稳定固定的场景, 或许会更适配于传统数据库。产业实现落地的最主要因素, 向来不是技术有多么令人惊炫, 而是你究竟有没有寻觅到一个确实需要“去信任化”的实实在在的痛点所在。这条前行的道路还很漫长, 但它是值得去踏上行程的。