浙商银行的区块链平台到底能干啥？看完你就懂了

导读： 谈到浙商银行区块链管理平台, 我所见到的, 是在金融科技浪潮当中, 一个极为实在的落地实践事例。它并非那种悬浮于云端的所谓“高大上”虚幻概念...

谈到浙商银行区块链管理平台, 我所见到的, 是在金融科技浪潮当中, 一个极为实在的落地实践事例。它并非那种悬浮于云端的所谓“高大上”虚幻概念, 而是确确实实地深入至银行的核心业务实际场景之内, 将信任、效率以及成本这些长期以来的棘手难题, 借助技术手段再次进行了系统全面的梳理。总而言之, 这个东西就是为传统金融安装了一个用来加速信赖形成的器具。

区块链平台怎么解决传统融资的痛点

以往的时候, 企业前往银行借取款项, 尤其是那些规模较小的企业, 最为苦恼的便是要“自证清白”。你需要呈上一大堆报表、合同以及发票, 银行方面还得派遣人员前去进行核实, 由此往返折腾, 半个月的时间也就过去了。浙商银行构建的区块链平台, 开始做的首个事情便是将这个流程加以“压缩”了。

它弄了个关于应收账款多级流转的平台。核心企业把拖欠供应商的款项, 于区块链之上转变为一串数字凭证, 此凭证还能够进行拆分、转让。举例来说, 有一个汽车厂欠零部件厂100万, 然而零部件厂又欠自己的原料商50万, 以往这种债权关系需要一层一层的去进行背书、确认, 麻烦至极。如今情况有所改变, 区块链上的凭证一经划转, 所有节点上的参与者均可看到这笔账目, “确权”这件事情现如今变得如同发送微信那般简捷。

甚至更绝的是, 银行能够直接依据这些无法篡改的链上数据, 为中小企业发放贷款。不要再去抵押房产、质押设备, 只要你手上拥有核心企业确权的应收账款, 资金便能够迅速到账。我结识一位从事包装行业的小老板, 以前等待回款时心急如焚,如今借助这个平台, 融资效率提升的幅度不止一个量级, 利息相较于以前还更低。

这个平台凭什么能打破信息孤岛

有个在银行系统堪称头号弊端的存在, 那便是所谓的“数据墙”。各个银行的数据彼此不相通, 于企业内部和银行二者之间同样存在着隔阂。浙商银行所拥有的这个区块链管理平台, 运用的是“联盟链”的相关模式, 将核心企业、上下游供应商以及银行, 甚至于政府机构都置于同一个空间领域里并与之对接。

于这个群内, 每一项交易记载、每一张电子票据, 都被增添时间戳, 得以永久留存, 无人能够更改。您或许会询问, 这难道不就是将数据予以存储吗? 情形并非如此简单。重点在于“共享账簿”的体制。往昔A银行向一家公司发放了贷款, B银行全然不清楚公司的负债状况, 易于引发多头借贷的风险。如今链上信息明晰, 银行彼此之间能够共享公司融资的底层资产信息, 风险展露得清清楚楚。

话说, 有那么一家, 从事医药流通业务的公司, 其下游存在着几百家药店, 而且回款的周期相当长。这家公司, 把跟药店之间的每一笔交易都安排上链了。浙商银行, 看到了这些真实且连续的订单数据, 就此直接给予了一个亿的授信额度。在以往的时候, 单单依靠人工去审核那些零散的发票以及合同, 就算累到死也是审核不完的。区块链将“孤岛”连接成了“大陆”, 使得信用变成了能够流动的“活水”。

说到底, 浙商银行此平台, 并非打造一款炫酷技术玩具, 而是重新界定“信任”交付方式。数据变得透明且不可篡改时, 金融血脉才真正畅通。对普通企业主而言, 这或许是靠近“融资不难、融资不贵”最近一回。