金融公司做区块链合法吗？干了8年合规，我必须把丑话说前面

导读： 关于金融公司去操作区块链这一件事情, 我亲眼看见过特别特别多的人拿着合法这个词汇当作万能的挡箭牌。我做金融合规工作已经有八年时间了...

关于金融公司去操作区块链这一件事情, 我亲眼看见过特别特别多的人拿着合法这个词汇当作万能的挡箭牌。

我做金融合规工作已经有八年时间了, 讲一句很实在的大白话: 到底合不合法这个问题, 完全取决于你是哪一条业务线、有没有拿到正确的牌照、数据究竟是怎么存储的、以及是不是存在跨境的行为问题。那些拿区块链技术是新兴技术这种理由来糊弄人的, 十有八九肯定是在给自己挖好深坑等待自己跳下去。

金融公司做区块链合法吗

答案绝对不可能是简简单单只用一个“能”字或者一个“不能”字去回答得了的事情。大家要知道, 《数据安全法》以及《个人信息保护法》这两部法律, 它们真正管辖的环节是数据在流转过程中的那些事情, 而银保监会还有证监会, 它们才是负责管那个需要拿到牌照才能去经营的业务的。

你如果是想用区块链技术去做供应链金融里面的存证工作, 这跟你是拿它去搞代币发行这一码事, 它们在适用的那些法律条文方面, 完全是两样完全不同的东西。

在上一年度, 我对某大型银行的试点项目进行了审查, 从技术层面看, 该架构没有任何问题, 可是在跨链数据交互的环节, 直接触碰了跨境数据传输这一监管红线, 导致整个方案被迫推倒重来, 最终多耗费了七个月的时间。

所以, 不要拿着“区块链合法吗”这样的大词去问别人, 你要带上你的具体的业务场景, 只有这么做, 问出来的时候才是有意义的。

金融公司做区块链要什么牌照

进行去中心化金融领域的开发与应用, 比如利用分布式账本技术来提升传统业务的智能化水平,具体手段包括通过智能合约来实施结算、使用数字技术进行存证以及实现供应链的溯源查找环节, 这一类情况仅仅涉及技术层面的运用, 不需要再去另外申请新的金融业务许可证。

但是, 你所在的运营主体自身必须已经拥有了相匹配的合法金融牌照。如果你并没有持有相应的执照却要去从事去中心化金融相关的事务, 那么请不要有任何迟疑, 这种行为毫无疑问属于非法经营范畴。

在去年发生的一个案例中, 有一家私募企业尝试拿智能合约来做场外配资的结算工作, 结果被监管部门直接点名批评, 遭到了罚款并且责令停工停产进行整顿, 连该机构的负责人都因此被送进了监狱接受法律制裁处理。

技术本身是没有对错之分的, 可是那些需要承担合规责任的主体, 必须得把事儿给弄得明明白白。

所谓的合规, 绝对不是你只要在墙上面挂上那么一张证书就算了的事情, 它真正的意思是你所做的每一笔业务, 都要能够经得起监管人员, 在他们半夜三更的时候打电话过来进行追问和查验。